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Título : Márgenes de intermediación financiera en el Ecuador, Causantes.
Autor : Gordillo, Estuardo (dir)
Aguirre Iñiguez, María Claudia
Descriptores / Subjects : Comercio
Economía
Fecha de Publicación : 2013
Ciudad: Editorial : Quit: USFQ, 2013
Cita Sugerida : Tesis (Economista), Universidad San Francisco de Quito, Colegio de Administración para el Desarrollo, Quito, Ecuador, 2013.
Resumen / Abstract: El objetivo del presente trabajo de investigación es determinar cuáles son los elementos que mayor influencia tienen sobre los márgenes de intermediación financiera (MIF), en el sistema bancario ecuatoriano. La investigación inicialmente presenta una breve introducción sobre los márgenes de intermediación y la tendencia histórica de los mismos en el Ecuador. Luego de ello, revisa la justificación teórica de la existencia de los márgenes de intermediación financiera en el sistema bancario y parte del modelo de la maximización del beneficio de la industria de Shaffer (1993) y lo adapta a la maximización del beneficio de la banca, tomando en cuenta las tasas activas y la cantidad de préstamos como los ingresos y las tasas pasivas relacionados con la cantidad de depósitos que cada banco tiene, más los costos operacionales internos del banco, Seguidamente se determina la ecuación econométrica para poder explicar cuanto explica de los márgenes de intermediación financiera los factores externos e internos que se determinan, luego de establecer la ecuación. A partir de eso se continúa con la elección de las variables que se consideran importantes para la determinación de los márgenes de investigación y se justifica la decisión en base a estudios pasados de diferentes autores. Para el caso específico de este trabajo de investigación se ha decidido analizar la concentración bancaria, reformas bancarias (encaje), factores macroeconómicos, estructura de mercado (eficiencia administrativa y capitalización) y riesgo de default. Se realiza el análisis econométrico para poder determinar la importancia e influencia de cada factor en los MIF, para finalmente concluir con las causas identificadas y los resultados obtenidos y estableces recomendaciones puntuales para reducir las tasas de interés en el futuro.
Descripción : The objective of this research is to identify the elements that have the greatest influence on banking spread in the Ecuadorian banking system. The investigation initially presents a brief introduction on interest margins and their historical trends in Ecuador. Next is a discussion of the theoretical justification for the existence of banking spreads in the banking system and of the Shaffer industrial model of profit maximization (1993) and its adaptation it to the maximization of profit in banking. These perspectives take into consideration lending rates, the loan amount as income and passive rates related to the amount of deposits of each bank. Then, the external and internal factors are determined to establish the equation modeling financial intermediation margins. Following is an analysis of the choice of essential variables for determining margins and justification based on past studies by different authors. For this specific case, it was decided that the research would analyze the concentration of banking, banking reforms (reserve requirement ratio), macroeconomic factors, market structure (administrative efficiency and capitalization) and default risk. Econometric analysis is performed to determine the importance and influence of each factor in the banking spread. Using this analysis, a conclusion is presented to identify the causes and results, as well as provide specific recommendations to reduce interest rates in the future.
URI : http://repositorio.usfq.edu.ec/handle/23000/1651
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