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Título : Modelo de otorgamiento de crédito para una institución del sistema financiero ecuatoriano
Autor : Maya, Jaime (dir)
Lanas Yánez, María Fátima
Trujillo Lemos, Ana María
Descriptores / Subjects : Crédito - Administración - Ecuador
Administración de riesgos - Ecuador
Bancos cooperativos - Ecuador
Fecha de Publicación : may-2015
Ciudad: Editorial : Quito, 2015.
Cita Sugerida : Tesis (Economista), Universidad San Francisco de Quito, Colegio de Administración y Economía; Quito, Ecuador, 2015.
Resumen / Abstract: Como consecuencia de la dolarización en el año 2000, la ‘Economía Popular y Solidaria’ adquirió especial relevancia en el escenario económico ecuatoriano. Su rápido posicionamiento ha conducido a la expansión de la demanda por créditos de fácil acceso y, consecuentemente, al aumento de la competencia en los mercados financieros nacionales. En esta línea, las Cooperativas de Ahorro y Crédito se han encargado de atender dicha demanda, mediante la prestación de servicios financieros a los segmentos poblacionales que históricamente han estado al margen de los sistemas tradicionales. La falta de estabilidad financiera, característica de estos sujetos, indica un alto riesgo crediticio. Esto ha obligado a las cooperativas a buscar mecanismos que permitan una discriminación objetiva entre sus solicitantes. En el presente estudio, se profundiza sobre el tema, mediante la construcción de un modelo de otorgamiento de crédito para una institución financiera ecuatoriana, con el cual se busca definir las características que mejor predicen el comportamiento de pago. Para ello, se emplea un modelo de regresión logística, que parte de la información histórica de sus solicitantes.
Descripción : As a consequence of dollarization in 2000, the “Economía Popular y Solidaria” became relevant in the Ecuadorian economic scenario. Its rapid positioning has led to an expansion in demand for easy and accessible credits, and consequently, to an increase in financial markets competition. There is a trend in which credit cooperatives are now supplying this demand throughout the provision of financial services to segments in the population that have historically been left out of the traditional system. The lack of financial stability in these agents indicates their high risk in credit score. The cooperatives are now obliged to look for mechanisms that allow them to objectively discriminate among their applicants. In this thesis, we elaborate on this subject throughout the creation of a credit scoring model for a financial cooperative in Ecuador. Its aim is to define the characteristics that will best describe the behavior of the credit agents. To be able to do this the historical information of the applicants must be used to estimate a logistic regression model.
URI : http://repositorio.usfq.edu.ec/handle/23000/4293
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